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银行反洗钱是什么意思(通俗的解释)

洗钱”这个词大家一定是既陌生又熟悉,那么洗钱到底是在干什么?而国家为什么要反洗钱呢?“洗钱和反洗钱”与我们普通老百姓又有什么关系呢?本期节目将彻底揭开其神秘的面纱! 日常生活中什么…

洗钱”这个词大家一定是既陌生又熟悉,那么洗钱到底是在干什么?而国家为什么要反洗钱呢?“洗钱和反洗钱”与我们普通老百姓又有什么关系呢?本期节目将彻底揭开其神秘的面纱!

“洗钱”是什么?为什么要反洗钱?这些事原来离我们很近

日常生活中什么东西脏了,我们可以用水洗一下,那么洗钱是把脏了的钱用水洗一下吗?NONONO,这样理解就太肤浅了。这里说的洗钱是不法分子将犯罪所得及其收益,通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化。通俗的说就是“把黑钱或脏钱”洗白,将非法所得变为“合法”的过程。

说到这里大家可能要问了,为什么要洗钱呢?直接花掉不行吗?

一般来说小金额的完全可以,举个例子,你每月挣5000,突然有一天花10万买了一辆车,这个完全有可能,贷款花一百万买个房也没毛病,但是你天天花10万买车,或者天天消费10万,那么是不是就会有人要怀疑你呢?没准还得要被请去喝茶。

“洗钱”是什么?为什么要反洗钱?这些事原来离我们很近

因为你的收入和支出严重不成正比,就有可能会被怀疑钱的来源是否有问题了。

当然如果是正常收入,我们凭本事挣的钱当然不怕了,怕就怕这些钱是非法所得,比如许多不法分子通过诈骗、抢劫、赌博、贩毒、敲诈勒索、涉黑、非法经营等违法犯罪活动取得的收益,这些钱要想使用或消费,很容易被监控或察觉出异样,最后被警方“顺藤摸瓜”查出他们的犯罪事实。

于是很多不法分子就通过一些手段,把非法的钱合法化,在神不知鬼不觉的过程中,让人们以为他的钱是通过合法渠道挣来的,这个过程就是“洗钱”,这也是为什么黑钱不能直接花的原因。

“洗钱”是什么?为什么要反洗钱?这些事原来离我们很近

那了解完这些,咱们再看看目前不法分子都采取什么手段“洗钱”呢?

一般来说,洗钱共分为三个阶段。

一是处置阶段,就是将非法资金通过地下钱庄或其他途径将钱存入金融机构,或转移到国外。

二是离析阶段,就是通过错综复杂的金融交易,模糊和掩盖非法资金的来源、性质及与犯罪主体之间的关系,使得非法资金和合法资金难以分辨。

“洗钱”是什么?为什么要反洗钱?这些事原来离我们很近

三是融合阶段,就是将清洗后的非法资金融合到正常经济体系内,最终实现黑钱合法化。

上面的三个阶段在实际的操作过程中,洗钱分子往往会交叉运用,使得手法更加隐蔽,很难区分,增加了我们打击洗钱的难度。

通过上面的分析我们不难看出,很多违法犯罪活动的最后一步往往是通过洗钱来处置违法所得,因此洗钱的犯罪活动的危害性是巨大的,他可能会威胁国家安全、破坏社会稳定、扰乱经济和金融政策运行,已经成为了全世界经济血脉上的一颗毒瘤,因此打击洗钱活动意义重大。

“洗钱”是什么?为什么要反洗钱?这些事原来离我们很近

所以我们通常将打击和预防各类洗钱活动的行为叫作“反洗钱”,通俗的讲,反洗钱是政府动用立法、司法力量、调动有关组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别,对有关款项予以处置,对相关机构和人员予以惩罚,从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

而银行作为金融机构的重要组成部分,承担着重要的“反洗钱”职责,像我们日常交易过程中的大额资金往来、账户间的频繁转账、开立账户过程中的身份识别、账户资金短期内涌入和涌出、可疑交易报告、反洗钱知识的培训与宣传等都是银行反洗钱的日常工作范畴。

“洗钱”是什么?为什么要反洗钱?这些事原来离我们很近

那么“反洗钱”和我我们普通老百姓有什么关系呢?

有人说了,这些内容其实和我没什么关系,我也不做什么违法犯罪活动,也没有大额资金进出,但是很多人在日常生活中会无意间触碰反洗钱的红线,甚至会触犯法律,举几个例子:有人给你200元,让你去银行办张卡给他用,你去办了;或者有人每年花5000元租用你的对公账户,你没有经得起诱惑;多年的朋友有一笔大额资金想通过你的银行卡走一下账,碍于情面你帮忙了;这些看似很平常的操作,也许你已经走向协助犯罪的边缘,或者已经形成了犯罪。

“洗钱”是什么?为什么要反洗钱?这些事原来离我们很近

所以“洗钱”看似离我们很远,实则很近,涉及洗钱的活动往往和犯罪活动联系在一起,因此我们在日常生活中也一定要多留个心眼,做到以下几点,不给犯罪分子提供洗钱的便利。

一是远离地下钱庄,选择正规的金融机构办理业务。

二是办理业务过程中,一定要主动出示真实有效的身份证件,遇到身份证件到期,一定要及时更换,并立即到金融机构更新信息。

三是千万不要出租出借自己的身份证和银行账户。

四是不要用自己的账户帮别人转账或提现。

“洗钱”是什么?为什么要反洗钱?这些事原来离我们很近

总之“反洗钱”是一件关乎国家安全的头等大事,是有利打击违法犯罪的重要活动,需要全民共同参与一起努力才能起到良好的效果,让我们行动起来,为我国“反洗钱”事业贡献自己的力量吧!

那么大家遇到过或听说过哪些与“洗钱”有关的实例吗?

或者还有哪些在金融理财方面不懂的知识或疑问,欢迎大家留言评论,如果可能的话,我会做成文章或视频,给大家做出详细的讲解。

“小银哥说金融”是一档面向普通百姓,分享金融知识的科普类节目,请大家关注我,带你了解更多的金融知识。

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作者: 编辑-王博

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